【文章出處】
《張老師月刊》2025年12月號576期：
迎向2026心靈守護包 穿越挑戰 我可以
撰文/掌薇
金錢是生活的必需品，也是情緒的投射，家庭裡談錢、花錢、為錢焦慮的樣子，往往映照出他們對愛與安全的理解。
在多數家庭裡，談錢常被視為不太體面、是不該讓孩子過早知道的「大人話題」。然而，心理學研究指出，孩子的金錢觀並不是在長大後才形的，而是源於孩子自小一路觀察著父母如何花錢、談錢、為錢焦慮。金錢往往不只是單純的經濟問題，更像是一面鏡子，映照出我們對安全感、愛與自我價值的理解。
當父母沒有覺察到自己的金錢焦慮，它往往會在不知不覺中滲入日常教養之中。孩子從語氣、表情與日常的選擇裡，學會了「錢」的情緒意義：有人覺得錢象徵安全，有人覺得錢是愛的表達，有人覺得錢是身分地位的象徵。家庭經濟的影響不只是收入多寡，更多的影響來自父母心中那套對金錢的信念。
金錢焦慮的根源：童年形成的「金錢腳本」
心理學家布萊德．克隆茲（Brad Klontz）提出「金錢腳本（money script）」的概念，用以描述人們潛意識中對金錢的信念。這些信念通常源自童年經驗，可能來自父母的態度、家庭的經濟狀況，或是一次深刻的金錢衝突。它們像潛規則一樣，悄悄地支配著我們對金錢的感受與行為。
有些人從小就被灌輸「錢是安全感的來源」，於是長大後特別害怕花錢，總覺得花掉的每一塊錢都可能會讓生活因此變得不安全；有些人相信「錢是愛的象徵」，習慣用物質來表達情感，也期待被愛時會被「給予」；有些人認為「錢代表價值與成功」，因此努力讓自己從外顯表現上看起來過得更好，哪怕內心疲憊或負債累累。
這些金錢信念在教養中會以不同的方式表現出來。有的父母過度節省，孩子長期生活在「小心一點，不要浪費」的氣氛裡，連想要一件玩具都感到罪惡；有的父母用購物補償內疚，孩子則學會「得到」比「被陪伴」更能帶來愛的感覺；也有些父母把孩子的成績、外表或升學結果，與家族的體面和「值不值得花錢」連結起來，讓孩子感受到一種看不見的壓力。
換句話說，父母的金錢焦慮往往是一種「情緒遺傳」。即使家庭經濟已獲改善，那份潛藏的不安仍可能以另一種形式不定時出現—焦慮地工作、嚴格地控制、或過度地補償。
金錢焦慮如何滲入親子互動？
金錢焦慮最常見的形式是「比較」。許多父母出於保護或焦慮，會以他人為標準，例如「別人家的孩子補習了三個家教，我們不能落後。」這樣的語氣讓孩子誤以為金錢與價值畫上等號，也強化了「花更多＝變更好」的錯覺。另一種是「補償式消費」：當父母覺得自己工作太忙、陪伴太少時，最直接的補償方式往往是買東西。禮物能帶來短暫的快樂，也能消除內疚，但久而久之，孩子學會的不是感謝，而是交換：只要我表現好，就會有回報，結果「愛」就變成一種可以計算的關係。
還有一種常見的是「恐懼式談錢」，那些看似平凡的提醒，如「錢很難賺，不要亂花」，實際上傳遞的是焦慮與不安。孩子從父母的語氣裡學會：錢是一件危險、會引發爭吵的事。長大後，他們可能對金錢過於敏感，害怕談錢、怕花錢，甚至對成功感到罪惡。
家庭中的金錢氛圍，形塑了孩子的心理安全感。當錢被看作焦慮與壓力的來源，孩子學會的是匱乏；當錢被看作工具與資源，孩子學會的是選擇與責任。
金錢是「工具」還是「目的」？
經濟狀況本身並不決定一個家庭的幸福，而是父母如何看待金錢，決定了金錢對生活的影響力，金錢可以是工具，也可以成為目的。
當金錢是工具時，它服務於更高的價值，例如家庭關係、教育投資、生活體驗。父母願意用金錢創造經驗：一起旅行、學習新事物、探索世界。這些花費不是浪費，而是投資在孩子的成長與情感連結上。孩子從中學會：金錢是促進幸福的資源；但當金錢變成目的時，家庭生活就會被數字綁架。有人為了省錢，連一場家庭出遊都不敢安排；有人為了「划算」，花費大量時間在價格比較上，卻忽略了陪伴與休息。錢被過度放大，時間與情緒反而變得廉價。
教育選擇最能顯示金錢觀的差異。部分家長認為「私校太貴，不值得」，卻忽略教育並非單純的成本問題。有時，私校能提供更符合孩子性格與價值觀的環境，而公校雖然便宜，卻可能缺乏孩子需要的刺激與支持。這並非要鼓勵昂貴的選擇，而是提醒我們：若把教育視為支出，就會導致更多的計算與壓縮；若視其為投資，則更能看見其長遠的價值。
金錢是工具還是目的，其「答案」常常反映了一個家庭的生活哲學。當金錢是工具，父母會問：「我們如何用錢創造經驗與意義？」；當金錢是目的，問題則會變成：「怎樣花最少、賺最多？」孩子也從中學會，生活的衡量標準不再是感受與經驗，而是只剩下數字。
教孩子理財，從情緒教育開始
真正的理財教育，不是教孩子存錢，而是教他理解「金錢背後的情緒」。
首先，孩子需要理解金錢的意義。父母可以在生活中以實例說明：「我們願意多花一點買有機蔬菜，是因為健康對我們很重要。」這樣的對話讓孩子學會，花錢是一種價值選擇，而不是浪費或炫耀。其次，要幫助孩子練習延遲滿足。當孩子想買玩具時，不妨與他一起規劃：「如果你連續兩週不亂花零用錢，就能買那個玩具。」這種經驗培養的不只是理財能力，更是自我控制與耐心。這些特質與未來的學業表現、情緒管理、甚至人際關係都有莫大的關係。
最後，也別忽略金錢的社會意義。可以讓孩子把部分零用錢用於捐款、送禮或幫助他人。這樣的經驗能讓孩子感受到：金錢不只是「拿來花」，也是「拿來連結」的。當金錢與關懷連結起來，孩子學到的將不只是理財，而是同理與責任。
父母的金錢修復：從焦慮到信任
要教出健康金錢觀的孩子，父母得先與自己的焦慮和解。若你常覺得「錢不夠用」，可以嘗試每天練習感恩，例如寫下一件與金錢相關的感謝，例如「謝謝今天有錢買早餐，也謝謝自己努力賺來的這筆錢」。感恩的練習能讓心態從匱乏轉向豐盛，提醒自己：「金錢只是工具，而非全部。」若你擔心孩子亂花錢，不妨讓他參與金錢決策。例如一起計畫家庭出遊的預算、比較不同選項的價格，讓孩子在討論中學會取捨與負責，而不是被動服從。
如果你常覺得「應該多給孩子一點」，或許可以試著問自己：這是出於愛的表達，還是焦慮的補償？當父母能區分兩者，愛就能更自由，孩子也能從中學會，金錢不等於情感。
如果家庭中經常為錢爭吵，不妨嘗試把金錢對話從對立轉為合作：「我們一起看看預算，想想要怎麼安排才合適。」這樣的對話不只是財務管理，也是在練習溝通與共同決策。
從金錢到幸福：理財教育的真正核心
理財教育的終極目標，不是讓孩子很會賺錢、很想賺錢，而是讓他理解金錢的邊界。金錢可以創造便利，但無法保證幸福；可以支撐生活，卻無法替代關係。
當父母學會以平衡與信任的態度對待金錢，孩子自然會內化出健康的金錢觀。他們會明白，錢是一種資源，而非壓力；理財是一種選擇，而非恐懼。
真正的富足，不在於擁有多少，而在於能否用金錢實現價值、創造意義。當父母能與金錢和平共處，也就教會了孩子一堂最重要的人生課：錢應該用來讓人更自由，而不是讓人更焦慮。
